四更春曉

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生前契約之『生』與『死』(

 

詩云:四更春曉 、八方垂涎、群雄並起、逐鹿中原。

 

光陰似箭、日月如梭!猶記八年前,當剛把「喪葬禮儀服務預售合約書」改名為「生前契約」之時,還在擔心會有人不知「這是何物?」,而日後實際的經歷,也的確是如此。

但是,時至今日,才短短幾年,所謂的「生前契約事業」蓬勃發展。尤其是近三年來成長的速度相當驚人,百家爭鳴!百花齊放!熱鬧得很。只要以「生前契約」四個字搜尋網路資訊,當即可發現已有近五十多家的網站在推銷生前契約,而且其廣告、及話術,亦極具聳動而又有魅力。【筆者註:目前姑且看看就好!,事實是這樣子的嗎?日後將會對其一一分解,其真相是如何?保證不止會冒冷汗而已。】

茲摘錄部份如下;(琳瑯滿目,眼花撩亂)

※『依據內政部統計,台灣地區每年死亡人口約13萬人,每人往生禮儀的費用以40萬計,則立即市場就有上500億的市場商機』、

※『台灣目前2300萬人,六十歲以上人口佔總人口數的十分之一,即230萬人,每人往生禮儀的費用以40萬計,其預備市場就有高達近1000億的市場商機』、

※『市場商機無窮大,每年市場使用值超千億』、

※『購買「○○生前契約」不用錢的小秘密,提供 '零' 利率,創業貸款專案』、

※『比銀行的利率要高』、

※『有如投資績優股』、

『有保質、投資、理財、儲蓄等功能』、

※『使用時才付尾款,繳費逐年遞減,活得越久,付得越少,賺得越多,20年滿免付尾款』、

 ※『依法完全信託的生前契約,兼具儲蓄與增資功能,繳款期滿可全額贖回』、

※『客戶繳交款項由xxx國際銀行做資金保管,專款專用,契約具保障性和安全性』、

※『首創殯儀契約配合壽險保單』、

※『可避免遺產稅、增值稅』、

※『物超所值』、

『所以,大家要大量買、買越多、賺越多』

更有趣的是;不論是大、小納骨塔業者、葬儀社、棺木店、康復中心、安養院、療養院、投顧公司、愛心協會、關懷協會、互助會,幾乎所有的業者都把「生前契約」和「保險」作比較,並稱『台灣保險市場已成熟,生前契約市場正起飛』,一如儼然即將接替保險市場之態勢。

尤其是保險本業的保險經紀人公司和保險從業人員,近幾年來更是有相當的人數(約上萬人),轉往或兼職所謂的「生前契約事業」,相當熱衷投入,有如找到事業生命的第二春。甚有過之的稱『「生前契約」為保險的延伸,才是完全的保險』。

『金山』有多高?『金礦』有多深?無限誘惑魅力有多大?目前市場上可去努力佔有的數字,餅有多大?先分享大家!。至於近年來,群雄並起,逐鹿中原,已被搶佔、分瓜的數字,來日再報!。

在市場上從事生前契約的業者,大約有;納骨塔業者、葬儀社、棺木店、康復中心、安養院、療養院、 投顧公司、愛心協會、關懷協會、互助會、保險經紀人公司、保險從業人員兼職,傳銷行業人員等

目前最少的估計,已約有五萬人從事所謂「生前契約事業」的行業,其間各種教育水準、階層、年齡層、職業、經歷的人仕皆有,但百分之九十九以上的人,也絕對都是為賺取厚利而為(合理!不然,為何要做?)。同時,也保證這些生前契約的從業人員,也絕對是每人皆有一堆生前契約的紙契(那就有一點糟糕了!是很要命的一大點喔!)。

 因為,所有的推銷組織幾乎都是利用多層次利潤分配的推銷方 法。「你自己不買,誰會跟你買呢?」,你組織的上線或長官一定會向你『教育』、『曉以大義』、加以說服的,令你不得不從。不過,沒關係!,只要你從了,以後你就會如出一轍的把這一套再往你四周的親朋好友行使。如此方式也已經有五萬人以上在做,又不是只有你一人而已,而且有厚利可賺,又是作功德,何樂不為呢?

當然,首先發難者是殯葬業,而殯葬業者又要分為「殯」,還是「葬」。這兩者行業,在台灣原本是有很大的區別;「殯」者,也就是一般所謂的「葬儀社」,是從事殯儀的服務。「葬」者,也就是比較有資產,有可供埋葬的土地或納骨塔,也就是一般所謂的「寶塔靈園業者」。

而除了筆者全力強調,生前契約的發行和監督、管理是金融商品外,其最後交貨表現的殯儀服務,於百年來,卻都是屬於從事殯儀服務的葬儀社業務範圍。

 但,比較值得玩味的是;「生前契約」卻是由「寶塔靈園業者」率先提出的,源起為何?可參見【生前契約之生與死(1)】!。

 「寶塔靈園業」者,原本之起心動念,乃是欲「引殯入葬」。因當時的納骨塔銷售已處於嚴重瓶頸狀態,納骨塔投資熱已退,賣壓沉重,業者除了開發新款式之塔位以示區隔賣壓的塔位外,企圖能快速消化掉塔位的預售權狀(亦 即能加速進塔的使用)。

然!死人那裡去找呢?當然是往殯葬使用市場去追尋,也就是原本屬於葬儀社的生意市場。

各位記得嗎?以前媒體上,經常報導;葬儀社爭搶死人生意,競爭劇烈!,大家都設法搶先在前面,起初從太平間前搶先,再向前的臨終病房、關懷病房,甚至於再向前的加護病房...,結果呢?

「生前契約」提倡對死亡達觀、事先準備的理念,又採用所謂的「預售」,價格的確比當時的使用市場價格便宜多了,雖說「預售」但又可隨意轉讓使用,就算是殯儀即用市場也會被瓜分,搶在最前面。

更何況,再經大規模的業務部隊推展,一經推出,當然會比任何一家傳統葬儀社都搶在最前面。因為人還健康、還活著就預佔住了,況且又有人數眾多、散佈廣泛的業務人員傾全力、夙夜匪懈地在主動或被動的推銷、服務,市場接觸面更為廣泛。

您知道嗎?業務人員雖說是厚利好賺,但是一經公司或上線壓力或想晉升必需囤貨,結果大多數的業務員每人手上也都囤有一堆生前契約,如何消化?這就是筆者所謂糟糕的一小小點。要不然!會讓續繳的分期付款拖垮,所以每個人都要眼觀四方、耳聽八方的去接觸死亡市場,才可盡速轉出,釋放暫時的壓力。

 如此一來,推廣「生前契約」的「寶塔靈園業」者,也就『 鳩佔鵲巢』地佔有了傳統葬儀社原本的生意,殯儀即用市場的生態就大為變化,而且傳統葬儀社也相當恐慌,前途何去何從?這也就是傳統葬儀社在這幾年來,對這些所謂的『往生事業集團』和『財團』相當不滿、不平衡,但又萬般無奈的地方。

 不過,這種不滿,筆者只是可以理解,但絕無法予以同情。傳統葬儀社業者千萬勿妄自菲薄,因「生前契約」的推行絕不會是傳統葬儀社的末日。

相反的,危機即為最佳轉機傳統葬儀社業者應該藉由「預先準備的觀念」已在往生事業市場上形成氣候的時候,整個傳統葬儀社業界就應該好好團結組織起來,善為運用葬儀本業的專業智識、專業能力和專業形象,絕對有方法【日後有機會再建言】能夠開創出真正屬於葬儀本業的「正統喪葬預售生前契約」的市場。

不用徒然只羨慕目前這些著重金融功能卻無配套措施,日後終究會有極大隱憂的所謂「生前契約」。目前生前契約的推展,絕不會是傳統葬儀社的殺手。當知!惟有繼續不團結、不成長、仍然各行其是、本位排他、自己業者不能有共利但又不失各自努力打拚的合作,才是傳統葬儀社業者真正的終結者。(愚季.台北.2002.12.26.)

欲知後事如何,且看下回「五路財神」(網主)。

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上次更新:2021年04月13日